Guvernul a propus o modificare importantă privind modul de dobândire și plata pensiilor private, care va afecta atât Pilonul II, cât și Pilonul III. Prin noua legislație, participanții vor putea alege între retrageri programate lunare pe o perioadă de 10 ani sau pensie viageră, iar retragerea integrală a activului într-o singură tranșă va fi eliminată, înlocuită cu o plată avans de maximum 25% din valoarea activului.

Principalele schimbări propuse

Fondurile de plată vor fi de două tipuri:

• Fonduri de plată a pensiilor de tip retragere programată – acestea vor funcționa pe baza conturilor individuale și vor plăti pensii pentru o perioadă determinată, până la epuizarea totală a activului personal al membrului, inclusiv rezultatul investițional, diminuat cu comisioanele legale. Pensia lunară va avea o valoare fixă, egală cu indemnizația socială pentru pensionari în sistemul public, cu excepția ultimei plăți, care va fi reziduală.
• Fonduri de plată a pensiilor viagere – vor asigura plata pensiei pe întreaga durată de viață a beneficiarului sau a supraviețuitorului, în cazul pensiei viagere cu componentă de supraviețuitor. Valoarea pensiei viagere se va calcula prin metode actuariale, în funcție de activul disponibil al membrului.

Retragerea activului și plata anticipată

Retragerea integrală a activului într-o singură tranșă nu va mai fi permisă. În schimb, se poate acorda o plată unică în avans, de maximum 25% din valoarea activului, și numai după ce persoana devine membru al unui fond de plată de tip retragere programată sau viager. Această opțiune poate fi exercitată o singură dată, înainte de începerea plăților lunare ale pensiei.

Potrivit expunerii de motive a proiectului, această măsură este în acord cu practicile internaționale, unde majoritatea fondurilor de pensii private permit retragerea unei sume forfetare (lump sum) sau chiar a întregului activ dacă acesta este sub un anumit nivel.

Context și durata plăților

Durata plății pensiilor de tip retragere programată este stabilită la 10 ani, pe baza datelor EUROSTAT privind speranța medie de viață, care în România este de 80,5 ani pentru femei și 72,9 ani pentru bărbați la naștere, iar speranța medie actuală este de 79,2 ani pentru femei și 71,3 ani pentru bărbați. S-a pornit de la premisa pensionării la 65 de ani, pentru ambele sexe, rezultând o perioadă de încasare a pensiei de peste 10 ani.

În alte jurisdicții, perioada de plăți programate variază între 1 și 10 ani, cu excepția unor țări precum Japonia sau Suedia, unde poate ajunge până la 20 de ani, sau Estonia și Costa Rica, unde durata este ajustată în funcție de speranța de viață la pensionare.

Actualizarea pensiilor private

Valoarea pensiei lunare de tip retragere programată se va actualiza anual în raport cu indemnizația socială pentru pensionari din sistemul public, conform valorii stabilite în anul respectiv. Pensia privată poate depăși această valoare doar dacă activul membrului nu poate fi restituit integral în termen de 10 ani.